Είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες απλώς μεγάλα προγράμματα Ponzi;

2
Είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες απλώς μεγάλα προγράμματα Ponzi;

Μου έκανε εντύπωση το άλλο βράδυ, καθώς διάβαζα ένα βιβλίο και συνάντησα μια ενότητα σχετικά με τα προγράμματα Ponzi, ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι οι ίδιες οι οριακές της Ponzi.

Σχέδια Ponzi

Τι είναι ένα πρόγραμμα Ponzi;

Ο ορισμός του α Σχέδιο Ponzi είναι όταν ο μεσίτης/τραπεζίτης/πράκτορας παίρνει χρήματα και υπόσχεται μια ασυνήθιστα υψηλή απόδοση και στη συνέχεια πληρώνει την εν λόγω απόδοση από τα εισερχόμενα χρήματα από άλλους επενδυτές. Τελικά, όταν οι εισερχόμενοι επενδυτές στεγνώσουν, ο πράκτορας δεν μπορεί πλέον να πληρώσει τις αποδόσεις και το σχέδιο καταρρέει.

Τα σχέδια Ponzi έχουν πάρει το όνομά τους από τον Charles Ponzi, έναν Ιταλό μετανάστη που ήταν ο αρχικός μηχανικός Ponzi. Τα τελευταία χρόνια, το πιο διάσημο (και μακροβιότερο) σχέδιο Ponzi είναι αποδίδεται στον Μπέρνι Μάντοφ. Το σχέδιο Ponzi του Madoff πιστεύεται ότι ξεκίνησε στα τέλη της δεκαετίας του 1980 ή στις αρχές της δεκαετίας του 1990 και τελείωσε μέχρι το 2008 όταν συνελήφθη. Αυτό το σχέδιο Ponzi εξαπάτησε σχεδόν 5.000 πελάτες από 60+ δισεκατομμύρια δολάρια.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες δημιουργούνται σαν προγράμματα Ponzi

Τώρα, ας δούμε τις ασφαλιστικές εταιρείες. Εμείς, ως ασφαλισμένοι, πληρώνουμε στην ασφαλιστική εταιρεία τα ασφάλιστρά μας σε αντάλλαγμα για ασφάλιση έναντι κάποιου είδους γεγονότος.

Με ασφάλεια υγείας είναι ενάντια σε κάποιου είδους συμβάν υγείας. Με ασφάλεια αυτοκινήτουείναι ενάντια σε κάποιο είδος ατυχήματος.

Σε κάθε περίπτωση είναι πληρωμή. Ή επιστροφή του πριμ. Πολύ σπάνια θα βγείτε πραγματικά με ολόκληρη την επένδυσή σας. Και, δυστυχώς, συχνά πρέπει να παλέψετε για την πληρωμή. Η κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να απορριφθεί εάν η εταιρεία ασφάλισης υγείας δεν βρει τη θεραπεία άξια της δαπάνης ή εάν τη θεωρήσει πειραματική. Ομοίως, εάν υποβάλετε μια αξίωση ασφάλισης κατοικίας πάρα πολλές φορές, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να επιλέξει να σας αποσύρει ως πελάτη.

Σχέδια Ponzi
Φωτογραφία του Daniel Tausis στο Unsplash

Ως επί το πλείστον, οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι υπεύθυνες και αποφασίζουν πότε θα κόψουν πελάτες. Τι θα γινόταν όμως αν οι πληρωτές πριμοδότησης στερέψουν; Σίγουρα θα ήταν πιο δύσκολο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να πληρώσουν τυχόν αποζημιώσεις.

Πώς διαφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες από τα προγράμματα Ponzi

Εκεί που βρίσκεται η βασική διαφορά είναι ότι εάν σταματήσετε να πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας, η ασφαλιστική εταιρεία σταματά να πληρώνει τυχόν απαιτήσεις για εσάς. Επίσης, ως πληρωτής πριμοδότησης, δεν περιμένετε ποτέ πραγματικά πίσω τα χρήματά σας εκτός εάν έχετε αξίωση. Πληρώνετε για το „σε περίπτωση“ – αν επρόκειτο να συμβεί.

Σε ένα Ponzi, επενδύετε τα χρήματά σας ειδικά για την επιστροφή. Δεν πρόκειται να σταματήσετε να επενδύετε όσο οι αποδόσεις είναι σταθερές. Και ένα Ponzi πεθαίνει πραγματικά μόνο όταν οι νέοι επενδυτές σταματήσουν να έρχονται. Εάν οι νέοι ασφαλισμένοι σταματούσαν να έρχονται στην ασφαλιστική εταιρεία, θα εξακολουθούσαν να έχουν τον τρέχοντα ασφαλισμένο τους για να εισπράττουν τα ασφάλιστρα. Ωστόσο, καθώς τα χρόνια περνούν χωρίς νέους ασφαλισμένους πελάτες και οι σημερινοί πελάτες γερνούν, η ασφαλιστική εταιρεία θα μπορούσε να αντιμετωπίσει δυσκολίες στην πληρωμή των αποζημιώσεων.

Τελικές σκέψεις

Παρόλο που οι ασφαλιστικές εταιρείες φαίνεται να πληρούν πολλά από τα κριτήρια για ένα σύστημα Ponzi, όχι. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν είναι προγράμματα Ponzi. Αλλά, σίγουρα νιώθει έτσι μερικές φορές.

Διαβάστε περισσότερα

Έχει θέση η πολιτική στα προσωπικά οικονομικά;

Πόση ασφαλιστική κάλυψη αυτοκινήτου χρειάζεστε;

Πότε χρειάζεστε ασφάλιση ομπρέλας;

Schreibe einen Kommentar