Καλύτερα δάνεια για άτομα με κακή πίστωση: Βρείτε μια προσφορά σήμερα

8
Καλύτερα δάνεια για άτομα με κακή πίστωση: Βρείτε μια προσφορά σήμερα

Εάν χρειάζεται να δανειστείτε χρήματα, αλλά η πίστωσή σας είναι λιγότερο από αστρική, είναι πιθανό να καταλήξετε με ένα κακό πιστωτικό δάνειο. Αυτά τα δάνεια απευθύνονται σε άτομα με ατελές πιστωτικό ιστορικό που μπορούν να αποδείξουν το εισόδημά τους και την ικανότητά τους να αποπληρώσουν το δάνειο. Ως αποτέλεσμα της κακής πίστωσής τους, ωστόσο, οι καταναλωτές που χρησιμοποιούν κακά πιστωτικά δάνεια συνήθως πληρώνουν πολύ υψηλότερα επιτόκια και προμήθειες δανείου. Οι πελάτες επισφαλών δανείων ενδέχεται επίσης να περιορίζονται στο ποσό που μπορούν να δανειστούν καθώς και στους όρους αποπληρωμής του δανείου τους.

Τι να κάνετε εάν νομίζετε ότι έχετε κακή πίστωση

Βήμα 1 — Λάβετε την πραγματική βαθμολογία FICO σας

Ο μόνος τρόπος για να μάθετε εάν έχετε κακή πίστωση είναι να ρίξετε μια ματιά στη βαθμολογία FICO σας, κάτι που δεν είναι δύσκολο, καθώς πολλές εταιρείες προσφέρουν δωρεάν πρόσβαση στο διαδίκτυο. Ενώ το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO δεν είναι το μόνο πιστωτικό σκορ που έχετε, είναι αυτό που χρησιμοποιείται από τους περισσότερους δανειστές που προσφέρουν προσωπικά δάνεια.

Σύμφωνα με το myFICO.com, τα εύρη πιστωτικών αποτελεσμάτων είναι τα εξής:

  • Εξαιρετικό: 800 και πάνω
  • Πολύ καλό: 740 έως 799
  • Καλό: 670 έως 739
  • Δίκαιο: 580 έως 669
  • Κακή: 579 ή κάτω

Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πέσει κάτω από το 579, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να εγκριθείτε μόνο για ένα κακό πιστωτικό δάνειο. Εάν η πίστωσή σας είναι απλώς «δίκαιη», από την άλλη πλευρά, υπάρχει ακόμα μια πιθανότητα να λήξετε με ένα δάνειο για κακή πίστωση.

Βήμα 2 — Συγκρίνετε πολλαπλές προσφορές

Αφού προσδιορίσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα θέλετε να αρχίσετε να συγκρίνετε προσφορές από διαφορετικούς δανειστές για να δείτε τι ταιριάζει στις ανάγκες σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ξεκινήσετε αυτή τη διαδικασία.

Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε πώς τα Good Financial Cents αναλύουν τα καλύτερα δάνεια για κακή πίστωση και τι πρέπει να προσέχετε.

Τα καλύτερα κακά πιστωτικά δάνεια του 2021

Εάν πιστεύετε ότι είστε υποψήφιος για ένα κακό πιστωτικό δάνειο, εξακολουθεί να είναι λογικό να συγκρίνετε τις επιλογές δανείου για να βρείτε την καλύτερη συμφωνία. Τα δάνεια για κακή πίστωση μπορεί να συνοδεύονται από υψηλότερα επιτόκια και περισσότερες προμήθειες, αλλά ορισμένα εξακολουθούν να είναι καλύτερα από άλλα.

Για τους σκοπούς αυτού του οδηγού, συγκρίναμε όλους τους κακούς δανειστές για να δούμε πώς συσσωρεύονται τα προϊόντα δανείων τους. Τα παρακάτω δάνεια είναι τα καλύτερα από τα καλύτερα όταν πρόκειται για δάνεια για κακή πίστωση:

Κριτικές κακής πίστωσης

Προτού υποβάλετε αίτηση για δάνειο με έναν από τους κακούς πιστωτικούς δανειστές παραπάνω, βοηθά να έχετε μια βασική κατανόηση των προσφορών δανείων, των επιτοκίων και οποιωνδήποτε άλλων σημαντικών λεπτομερειών που προσφέρουν. Οι παρακάτω επιμέρους αξιολογήσεις δανείων μπορούν να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε ποιος δανειστής προσφέρει δάνεια που μπορεί να λειτουργήσουν για την περίπτωσή σας.

#1: Avant

avant κακό πιστωτικό δάνειο

Avant είναι ένας άλλος δανειστής που συχνά χορηγεί προσωπικά δάνεια σε καταναλωτές με χαμηλά πιστωτικά σκορ. Με την Avant, το επιτόκιο σας θα πέσει κάπου μεταξύ 9,95% και 35,99% και μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειό σας από 24 έως 60 μήνες. Απαιτείται επίσης μια προμήθεια χρηματοδότησης δανείου έως και 4,75% του ποσού του δανείου σας, η οποία θα αυξήσει το κόστος δανεισμού.

Avant ισχυρίζεται ότι έχουν δανείσει 4 δισεκατομμύρια δολάρια σε περισσότερους από 600.000 καταναλωτές μέχρι στιγμής και ότι έχουν ποσοστό ικανοποίησης πελατών 95%. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο μέσω της Avant διαδικτυακά και μπορείτε ακόμη και να ελέγξετε το επιτόκιο χωρίς μια σκληρή έρευνα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση.

  • Πλεονεκτήματα: Δεν απαιτείται ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα. μπορείτε να ελέγξετε την τιμή σας στο διαδίκτυο χωρίς μια σκληρή έρευνα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση
  • Μειονεκτήματα: Υψηλά ΣΕΠΕ και προμήθειες δανείου για κακή πίστωση

#2: LendingPoint

επισφαλές πιστωτικό δάνειο σημείου δανεισμού

LendingPoint είναι ένας άλλος κακός δανειστής που προσφέρει προσωπικά δάνεια σε καταναλωτές που είναι πρόθυμοι να πληρώσουν ό,τι χρειάζεται ο Απρίλιος. Τα δάνεια από τη LendingPoint έρχονται με APR μεταξύ 15,49% και 35,99%, και η προμήθεια προέλευσης δανείου μπορεί να φτάσει το 6% του ποσού του δανείου σας.

Μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειό σας για οπουδήποτε από 24 έως 48 μήνες και τα δάνεια προσφέρονται σε ποσά έως και 25.000 $. Το LendingPoint σάς επιτρέπει επίσης να ελέγχετε την τιμή σας στο διαδίκτυο χωρίς να κάνετε σκληρή έρευνα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση. Χρειάζεστε ένα ελάχιστο πιστωτικό σκορ 585 για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα από τα δάνειά τους.

  • Πλεονεκτήματα: Ελέγξτε το ποσοστό σας χωρίς σκληρή έρευνα. απαίτηση χαμηλού ελάχιστου πιστωτικού σκορ
  • Μειονεκτήματα: Ακριβές ΣΕΠΕ και προμήθεια προέλευσης δανείου. δάνεια που δεν είναι διαθέσιμα σε κάθε πολιτεία

#3: OneMain Financial

ένα από τα κύρια οικονομικά επισφαλή δάνεια

OneMain Financial προσφέρει προσωπικά δάνεια σε ποσά μεταξύ $1.500 και $20.000 (τα ελάχιστα και μέγιστα ποσά εξαρτώνται από την κατάσταση της κατοικίας) και όρους αποπληρωμής από 24 έως 60 μήνες*. Τα επιτόκια κυμαίνονται από 18,00% έως 35,99%, ενώ ενδέχεται να ισχύει και χρέωση προέλευσης. Τα τέλη προέλευσης μπορεί να είναι είτε ένα κατ‘ αποκοπήν επιτόκιο ($25-$400) είτε ένα ποσοστό του ποσού του δανείου (μεταξύ 1% και 10%).

*Παράδειγμα δανείου: Ένα δάνειο 10.000 $ με Απρίλιο 20,19% που είναι αποπληρωτέο σε 60 μηνιαίες δόσεις θα είχε μηνιαίες πληρωμές 266 $ με εκτιμώμενη προμήθεια 150 $.

Μπορείτε να κάνετε αίτηση με το OneMain Financial online και, εάν εγκριθείτε, ενδέχεται να είναι διαθέσιμες επιλογές γρήγορης χρηματοδότησης. Μπορείτε ακόμη και να ελέγξετε εάν είστε προεπιλεγμένοι χωρίς μια σκληρή έρευνα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση.

Τέλος, σημειώστε ότι το OneMain Financial έχει 1.500 φυσικές τοποθεσίες σε 44 πολιτείες.

  • Πλεονεκτήματα: Ιδιόκτητη αναδοχή χωρίς χρήση παραδοσιακού πιστωτικού αποτελέσματος. δανειστείτε μέχρι $20.000
  • Μειονεκτήματα: Δυνατότητα για ακριβό ΑΠΡΙ και προμήθεια δανείου

#4: Εκκίνηση

επισφαλές πιστωτικό δάνειο

Νεόπλουτος είναι ένας μοναδικός διαδικτυακός δανειστής που διευκολύνει τους δανειολήπτες με φτωχή πίστωση να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνειο. Αυτή η εταιρεία λαμβάνει υπόψη περισσότερα από το πιστωτικό σας σκορ όταν σας εγκρίνει για ένα προσωπικό δάνειο, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να δώσει μεγαλύτερη βαρύτητα σε πρόσθετους παράγοντες όπως το εισόδημά σας και το επίπεδο εκπαίδευσης που έχετε.

Οι δανειολήπτες που πληρούν τις προϋποθέσεις μπορούν να έχουν πρόσβαση μεταξύ $1.000 και $50.000 σε κεφάλαια δανείου με περίοδο αποπληρωμής 3 ή 5 ετών. Τα επιτόκια κυμαίνονται από 5,69% έως 35,99%, ωστόσο, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα και άλλους παράγοντες.

Ευτυχώς, δάνεια από Νεόπλουτος μην συνοδεύεστε από κυρώσεις προπληρωμής. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε την τιμή σας στο διαδίκτυο χωρίς μια σκληρή έρευνα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση.

  • Πλεονεκτήματα: Δεν απαιτείται ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα. δανειστείτε έως και 50.000 $
  • Μειονεκτήματα: Δυνατότητα για ακριβό ΑΠΡΙ και προμήθεια δανείου

Πώς επιλέξαμε τα καλύτερα δάνεια για κακή πίστωση

Οι παραπάνω δανειστές προσφέρουν δάνεια που μπορεί να είναι υπερβολικά ακριβά όταν λαμβάνετε υπόψη τα επιτόκια και τις προμήθειες. Δεδομένου ότι τα ακριβά δάνεια είναι ο κανόνας για τους καταναλωτές με κακή πίστωση, ωστόσο, αυτά εξακολουθούν να αντιπροσωπεύουν τις καλύτερες επιλογές δανείου για άτομα με επικίνδυνα πιστωτικά προφίλ.

Έχοντας αυτό κατά νου, εδώ είναι οι παράγοντες που θεωρήσαμε για να καταλήξουμε στα δάνεια για αυτήν τη λίστα:

Εύκολος έλεγχος τιμών

Το να έχετε τη δυνατότητα να ελέγξετε το επιτόκιο του δανείου σας στο Διαδίκτυο χωρίς μια σκληρή έρευνα για την πιστωτική σας έκθεση είναι επωφελές για πιθανούς δανειολήπτες που δεν είναι έτοιμοι να συμπληρώσουν μια πλήρη αίτηση δανείου. Ως αποτέλεσμα, κατατάξαμε τους δανειστές που προσφέρουν αυτήν την επιλογή υψηλότερα. Με έναν εύκολο έλεγχο επιτοκίου, μπορείτε να πάρετε μια ιδέα για το επιτόκιο και τις προμήθειες δανείου πριν υποβάλετε αίτηση.

Χωρίς τέλη προπληρωμής

Ενώ τα δάνεια για κακή πίστωση συνήθως συνοδεύονται από υψηλά επιτόκια και περισσότερες προμήθειες δανείου, πιστεύουμε ότι οι κυρώσεις προπληρωμής ξεπερνούν τα όρια. Αναζητήσαμε επισφαλή πιστωτικά δάνεια που δεν επιβάλλουν πρόστιμα προπληρωμής, καθώς οι δανειολήπτες θα πρέπει να έχουν την επιλογή να εξοφλήσουν τα δάνειά τους νωρίτερα.

Δυνατότητα ηλεκτρονικής αίτησης

Οι δανειστές που σας επιτρέπουν να υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο στο Διαδίκτυο είναι πολύ πιο βολικοί, επομένως δώσαμε καλύτερη βαθμολογία δανείου σε εταιρείες δανείων που προσφέρουν αυτήν την επιλογή. Εφαρμόστηκαν πόντοι μπόνους εάν μπορείτε να συμπληρώσετε την πλήρη αίτηση δανείου ηλεκτρονικά και να χρηματοδοτήσετε το δάνειό σας ηλεκτρονικά.

Κριτικές δανείων

Εξετάσαμε επίσης κριτικές μεμονωμένων δανείων σε σελίδες εταιρικών δανείων και ιστότοπους όπως το Trustpilot. Ενώ όλοι οι δανειστές έχουν το μερίδιό τους σε κακές κριτικές δανείων, οι δανειστές που μπήκαν στη λίστα μας έχουν πολύ περισσότερες θετικές κριτικές χρηστών από τις κακές. Οι περισσότεροι από τους δανειστές που έκαναν την περικοπή για την κατάταξή μας έχουν ποσοστά έγκρισης πελατών άνω του 90%.

Δάνεια για κακή πίστωση: Τι να προσέχετε

Τα επισφαλή δάνεια δεν είναι ιδανικά, καθώς συνοδεύονται από υψηλά επιτόκια και προμήθειες που αυξάνουν το συνολικό κόστος δανεισμού. Ωστόσο, ορισμένα επισφαλή δάνεια είναι επίσης σημαντικά «καλύτερα» από άλλα με βάση τον τρόπο με τον οποίο χρεώνουν προμήθειες και τα επιτόκια που προσφέρουν. Εδώ είναι όλα όσα πρέπει να προσέξετε πριν υποβάλετε αίτηση.

Εξετάστε τον αντίκτυπο των υψηλών ποσοστών

Πρώτον, μπορεί να είναι εξαιρετικά χρήσιμο να ελέγξετε το ποσοστό σας με πολλούς δανειστές σε αυτόν τον χώρο πριν υποβάλετε αίτηση. Υπάρχει τεράστια διαφορά μεταξύ της πληρωμής 25,00% APR και 35,99% APR, παρόλο που και τα δύο επιτόκια δεν είναι εξαιρετικά, επομένως θα θέλετε να πληρώσετε το χαμηλότερο επιτόκιο που μπορείτε.

Πόση διαφορά μπορεί να κάνει; Φανταστείτε για μια στιγμή ότι πρέπει να δανειστείτε $10.000 και να τα αποπληρώσετε σε 60 μήνες. Δείτε πώς θα ήταν η μηνιαία πληρωμή σας — και πόσους τόκους θα πληρώνατε συνολικά — εάν εξοφλούσατε το δάνειό σας σε διάστημα 60 μηνών με τρία διαφορετικά επιτόκια:

Δάνειο ΑΠΡ Μηνιαία πληρωμή Συνολικοί τόκοι που καταβλήθηκαν
10,99% 217,37 $ 3.042,46 $
25,99% 299,35 $ 7.960,73 $
34,99% 354,84 $ 11.290,34 $

Αποφύγετε τα τέλη προέλευσης εάν μπορείτε

Προσπαθήστε επίσης να αποφύγετε τις προμήθειες δημιουργίας δανείου, αν μπορείτε, αν και αυτό μπορεί να είναι δύσκολο εάν το πιστωτικό σας σκορ είναι στο χαμηλότερο σημείο της κλίμακας. Οι προμήθειες δημιουργίας δανείου χρεώνονται προκαταβολικά ως ποσοστό του δανείου σας, επομένως δεν μπορείτε να τις αποφύγετε — ακόμα κι αν εξοφλήσετε πρόωρα το δάνειό σας. Προσθέτουν επίσης περιττές δαπάνες στο κακό πιστωτικό δάνειό σας χωρίς κανένα όφελος για εσάς, τον δανειολήπτη.

Ελέγξτε για ποινές προπληρωμής

Επίσης, φροντίστε να ελέγξετε για τυχόν κυρώσεις προπληρωμής που ενδέχεται να ισχύουν για το δάνειό σας και, αν μπορείτε, επιλέξτε έναν δανειστή που δεν χρεώνει αυτές τις χρεώσεις. Θα ήταν ωραίο να έχετε την επιλογή να εξοφλήσετε το δάνειό σας πρόωρα χωρίς πρόστιμο, εάν καταλήξετε να έχετε τα χρήματα που χρειάζεστε για να το κάνετε. Εάν είστε σε θέση να εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίτερα, θα μπορούσατε να πληρώσετε πολύ λιγότερους τόκους κατά τη διάρκεια του δανείου σας.

Κακά πιστωτικά δάνεια: Πρέπει πρώτα να βελτιώσετε την πίστωσή σας;

Εάν ανησυχείτε για τον αντίκτυπο ενός κακού δανείου στα οικονομικά σας, μπορεί να είναι λογικό να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας προτού υποβάλετε αίτηση. Εάν, για παράδειγμα, μπορείτε να πληρώσετε όλους τους λογαριασμούς σας νωρίς ή εγκαίρως για αρκετούς μήνες, θα μπορούσατε να έχετε θετικό αντίκτυπο στη βαθμολογία σας. Αυτό συμβαίνει επειδή το ιστορικό πληρωμών σας είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας που συνθέτει τη βαθμολογία FICO σας. Σύμφωνα με το myFICO.com, αυτός ο παράγοντας από μόνος του αποτελεί το 35% της βαθμολογίας σας.

Το ίδιο ισχύει αν είστε σε θέση να εξοφλήσετε το χρέος για να μειώσετε τη χρήση της πίστωσής σας. Αυτή η συμβουλή βασίζεται στο γεγονός ότι το πόσα χρωστάτε σε σχέση με τα πιστωτικά σας όρια είναι ο δεύτερος πιο σημαντικός παράγοντας που συνθέτει τη βαθμολογία FICO στο 30%.

Εν τω μεταξύ, προσπαθήστε να αποφύγετε το άνοιγμα και το κλείσιμο πολλών λογαριασμών, καθώς οποιαδήποτε από αυτές τις κινήσεις μπορεί επίσης να αυξήσει τη βαθμολογία σας.

Εάν μπορέσατε να μετακινήσετε τη βελόνα και να ενισχύσετε το πιστωτικό σας σκορ στο „δίκαιο“ ή „καλό“ εύρος, υπάρχει πολύ καλή πιθανότητα να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα λιγότερο ακριβό προσωπικό δάνειο με καλύτερες τιμές και όρους. Φυσικά, αυτό δεν είναι πάντα δυνατό αν χρειαστεί να δανειστείτε χρήματα νωρίτερα παρά αργότερα.

Η κατώτατη γραμμή

Τα κακά πιστωτικά δάνεια μπορεί να συνοδεύονται από ακριβά APR, αλλά είναι συχνά η μόνη επιλογή έσχατης ανάγκης για δανειολήπτες των οποίων η πίστωση έχει χτυπήσει. Εάν είστε στην αγορά για ένα δάνειο και γνωρίζετε ότι θα χρειαστεί να πάρετε ένα δάνειο για κακή πίστωση, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να συγκρίνετε τις επιλογές δανείου για να βρείτε την καλύτερη συμφωνία.

Έχετε το νου σας για επισφαλή δάνεια με το χαμηλότερο επιτόκιο και προμήθεια προέλευσης για τα οποία μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Επίσης, αναζητήστε δανειστές που σας επιτρέπουν να ελέγξετε το ποσοστό σας και να προκριθείτε στο διαδίκτυο και πριν συμπληρώσετε μια πλήρη αίτηση δανείου.

Με αρκετή έρευνα, θα πρέπει να καταλήξετε με ένα κακό πιστωτικό δάνειο που βοηθά τα οικονομικά σας αντί να τα κάνει χειρότερα.

Schreibe einen Kommentar